等额本息和等额本金怎么选？

等额本息月供固定（本例约 4,490 元/月），便于长期规划；等额本金月供逐月递减（本例首月约 5,694 元、末月约 2,786 元），同样本金、年限和利率下总利息更少（本例约少 90,103 元），但前期还款压力更大。

LPR 是贷款市场报价利率，由全国银行间同业拆借中心每月 20 日公布。本页商贷测算使用 5 年期以上 LPR 口径。

我的实际房贷利率怎么确定？

实际执行利率以银行审批和贷款合同为准，通常是在 LPR 基础上加减点，不同城市、不同借款人可能不同。本页测算用于估算量级，不代表你的合同利率。

提前还款会减少剩余本金，从而减少后续利息支出；具体方式、次数和是否收取费用以贷款合同约定为准。

按 LPR 5 年期以上利率测算，100 万元商贷分 30 年还款，等额本息月供约 4,490 元，总利息约 616,561 元，利息约占本息合计的 38%。

还款方式	月供	总利息	本息合计
等额本息（月供固定）	4,490.45 元/月	616,561 元	1,616,561 元
等额本金（月供递减）	首月 5,694.44 元 → 末月 2,785.88 元	526,458 元	1,526,458 元

商贷按 LPR 5 年期以上 3.5% 测算（2026-10-20 公布，下一次发布前有效；中国货币网 2026-10-20 LPR 公告）。你的实际执行利率以银行审批和合同为准（LPR 基础上加减点）。利率每变化 0.2 个百分点的影响：

按中国人民银行 2025-05-08 起执行的公积金贷款利率（中国人民银行 2025-05-07 通知）对比：

口径	利率	等额本息月供	总利息	对比商贷省利息
公积金·首套	2.6%	4,003.40 元	441,223 元	175,338 元
公积金·二套（利率为下限）	3.075%	4,256.60 元	532,375 元	84,186 元

年限	等额本息月供	总利息	利息占比
10 年	9,888.59 元	186,630 元	16%
15 年	7,148.83 元	286,789 元	22%
20 年	5,799.60 元	391,903 元	28%
25 年	5,006.24 元	501,871 元	33%
30 年	4,490.45 元	616,561 元	38%

等额本息和等额本金怎么选？: 等额本息月供固定（本例约 4,490 元/月），便于长期规划；等额本金月供逐月递减（本例首月约 5,694 元、末月约 2,786 元），同样本金、年限和利率下总利息更少（本例约少 90,103 元），但前期还款压力更大。
LPR 是什么？: LPR 是贷款市场报价利率，由全国银行间同业拆借中心每月 20 日公布。本页商贷测算使用 5 年期以上 LPR 口径。
我的实际房贷利率怎么确定？: 实际执行利率以银行审批和贷款合同为准，通常是在 LPR 基础上加减点，不同城市、不同借款人可能不同。本页测算用于估算量级，不代表你的合同利率。
提前还款会怎样？: 提前还款会减少剩余本金，从而减少后续利息支出；具体方式、次数和是否收取费用以贷款合同约定为准。

以上为按公开利率的数学测算，不构成贷款或投资建议，实际以银行审批和贷款合同为准。想精确试算不同利率、还款方式或提前还款，请用房贷计算器与公积金贷款计算器。本页测算中利息约占本息合计的 38%，随利率和年限变化。